兴业银行“手艺流”书写科技金融新范式

　　才子黄霑正在创做这首脍炙生齿的《上海滩》时，本意以波浪、潮流来现喻人生际遇的波折取高峰。但正在今天，这首歌似被时代付与了更多的意义。出格是正在粤港澳大湾区，正在践行国度“科技强国”计谋、鞭策新质出产力成长的立异海潮中，“浪奔、浪流”的歌声早已融入滚滚珠江水，取大湾区敢为全国先的和开辟共振。近年来，做为大湾区的最大从场，广东省正以智能芯片、软件系统、新型储能等先辈财产为冲破口，全力冲刺新质出产力成长高地。科技立异兴旺兴起的背后，离不开金融强无力的支撑。近日，凤凰网财经取兴业银行一路调研了广州、深圳多个科技园区，解码科技-金融-财产良性轮回的广东样本，探索中国特色科技金融取科技强国的融合径。凤凰网财经发觉，国度高新区正在这场昌大的财产跃迁中饰演着至关主要的脚色。而兴业银行颇具前瞻性的正在2022年就推出了园区金融特色处理方案，并持续深化取国度级高新区的计谋合做伙伴关系，这也使得该行正在现在合作更加激烈的科技金融赛道中抢得了先发劣势。正在地方金融工做会议正式提出五篇大文章之前，兴业银行就从总行计谋层面提出了科创金融、普惠金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”，以“顶层设想-机制保障-产物立异”为从线，建立起“全周期笼盖、全场景渗入、全生态协同”的特色办事系统。正在五篇大文章顶层设想提出后，兴业银行将园区金融取科技金融深度融合，构成“双向赋能”机制，以园区为从阵地鞭策科技金融营业成长。不只如斯，近年来兴业银行打制了1个科技金融工做带领小组、20家科技金融沉点分行、150家科技特色支行“1+20+150”运营办理系统，并设立以科技金融深圳核心为代表的曲营机构，沉点办事科技企业取园区经济。据兴业银行计谋客户部相关担任人引见，分行层面的科技金融核心会受总行科技金融工做专班的间接指点，以更好的办事头部的计谋客户，前期试点包罗华为、荣耀等头部企业，“这也表现了兴业银行对于头部平易近营企业的注沉。”除头部平易近营企业外，对各类客户的办事能力也是兴业银行出力打制的五大能力（计谋施行、客户办事、投资买卖、全面风控、办理鞭策）之一，背后是该行“以客户为核心”的焦点。“以客户为核心”即以客户需求为核心，科技企业因其本身“轻资产、高成长”特点，往往难以满脚保守典质贷款对于“资金流”的要求。正在如许的现实坚苦下，兴业银行冲破保守财政目标，打制了“手艺流”评价系统，从发现专利、科研团队、手艺劣势等维度调查科技企业，破解了科技企业“研发投入大、典质不脚”的融资难题。正在“手艺流”评价系统的辅帮下，兴业银行深圳分行正在星火半导体运营规模持续增加，资金需求兴旺时，根据其焦点手艺，以及比亚迪、长安汽车等头部客户的订单、应收帐款评估，即为其快速审批了500万元的分析授信，使得企业成功渡过，同时为后期不变成长垫定根本。兴业银行通过现实步履陪同企业一成长，也是该行科技金融“全周期笼盖”的最好表现。当前，“手艺流”曾经成为兴业银行鼎力成长园区金融、科技金融的主要抓手。该行以“手艺流”评价系统沉构授信评价系统，将科技天分、学问产权等数据做为“第四张报表”对科技企业进行分析评分。据此，兴业银行将此前“看不懂”的科技企业手艺实力，成“看得见”的评级得分，从而较大程度上处理了“不敢贷、不肯贷”的难题。“手艺流”是兴业银行本人的“硬科技”，也是其正在数字金融方面取得的主要。取之相婚配的，兴业银行正在成长科技金融“软实力”方面，也迈入了高尺度扶植阶段。据凤凰网财经领会，兴业银行的科技金融带领小组办公室已调整至总行绿色金融部/计谋客户部，园区金融处加挂科技金融处，从体系体例机制层面为分行加大对园区内科技企业的办事力度供给无力支持。正在此根本上，兴业银行建立了“1+3+N”园区金融办事系统，即通过1个园区生态办事平台，聚焦园区运营商、入驻企业及员工3类沉点客群，供给N个园区差同化办事方案。以深圳天安云谷财产园为例，兴业银行针对园区内行业特色制定“4+2”专属处理方案，按照天安骏业集团招商需求，设想“房钱贷+拆修贷”办事方案，无效满脚园区商户、企业金融需求，帮力园区高效运营。截至目前，兴业银行通过“手艺流”评价系统，正在深圳天安云谷一个园区就为99家科技企业完成了授信。此外，针对科技企业分歧成长阶段，兴业银行推出了“1+4+N”科技金融产物矩阵，即1份根本产物手册+4类特色产物东西+N个专属产物。正在兴业银行科技企业客户中，广州鼎甲科技很是具有代表性。据兴业银行广州开辟区支行相关担任人引见，鼎甲科技是兴业银行广州分行首单吃亏企业授信，“其时鼎甲没有几多固定资产，账面又处于吃亏形态，并不合适银行保守的授信要求，那时大师对吃亏企业授信遍及难以接管。”可是，兴业银行发觉，“鼎甲的吃亏都是由于大量的研发投入导致的，并非企业运营有问题。并且鼎甲是国内头部的灾备企业，所以我们果断支撑。”而鼎甲的成长情况也印证了兴业银行的判断，正在其拿到兴业银行授信后一年，即实现了扭亏为盈。几年来，兴业银行对于鼎甲科技的授信曾经从最后的500万提拔到7000万元。兴业银行针对成持久和成熟期的企业也有着响应的特色专属产物。做为国度级专精特新小巨人，正正在筹备上市的奥松电子和鼎甲科技一样，现在曾经是兴业银行办事成长、成熟期客户的代表。兴业银行也同样陪同了奥松电子的成长。正在奥松电子成立晚期，兴业银行就为其供给了厂房扶植贷款、手艺贷款等根本融资；正在成长、成熟期，又环绕企业扩张需求，配套流动资金贷款、供应链融资等金融产物，笼盖研发、出产、市场拓展全范畴全周期。通过多元化产物的接力式办事，兴业银行曾经成功建立出科技金融生态圈，培育了雨林式的新质出产力成长。截至2024岁暮，兴业银行园区金融客户已达46。6万户，两年复合增加率11%。园区内科技金融客户贷款余额达到5521亿元，较上年增加1040亿元，增加率23%。星火半导体、鼎甲科技、奥松电子都是正在草创期就获得了兴业银行的融资支撑。那么，该行何故具有一双慧眼，能识豪杰于微末呢？谜底其实很简单，“取处所合做，取科技园区共建”——兴业银行通过“政银园三位一体”模式，深度联动处所取科技园区，建立了一整套科技金融支撑生态。凤凰网财经发觉，无论是银行仍是企业，都不约而同的提到了广深两地的营商很好，出格是正在补助方面，“各类补助比力多，也都很便利”。“有些新入驻园区的企业，并不太清晰都有哪些补助，也不领会该若何申请补助。现正在这些都曾经囊括正在兴业银行非金融办事营业中，正在银行就能够一坐式打点。”兴业银行深圳分行计谋客户部相关担任人引见道。不只如斯，补助还成了兴业银行筛选方针客户的一个主要参照。好比，“深圳天安云谷财产园区有一套完整的入园打分评价系统，能入园的企业就意味着达到了必然的尺度，就能够获得响应的补助，这些企业就是兴业银行的方针客户，是想支撑的客户。”兴业银行深圳分行计谋客户部相关担任人说道。兴业银行还将处所补助、税收返还政策取本身“手艺流”授信评价系统相连系，为科技企业供给“财务贴息+低息贷款”双沉办事。正在取园区深度联动方面，兴业银行通过一园一策，供给全生命周期办事的体例，取和园区双线协同，共建产融办事闭环。做为从导的优良园区代表，广州开辟区正在扶植伊始就取兴业银行成立了亲近的合做。正在园区扶植前期，兴业银行通过供给厂房贷款、又通过“园区生态办事平台”，为园区运营商供给数字化办理东西，将银行办事深度植入企业日常运营场景。截至本年一季度末，仅仅是广州开辟区，兴业银行办事的科技企业就曾经跨越了2000家。以园区为支点，兴业银行将处所的财产政策、数据资本取银行的资金、风控能力深度融合，通过“政策-园区-本钱-手艺”四维联动，实现科技金融从“单点授信”到“生态赋能”的跃升。2022年，兴业银行通过提前结构园区金融特色处理方案而正在现在合作激烈的科技金融赛道抢到了先发劣势。但现正在，跟着同业集中发力，原有的科技金融市场曾经变成红海，兴业银行又提出了全新的计谋摆设：发力国际营业，帮力科技企业出海。凤凰网财经领会到，目前兴业银行园区金融能够通过“融资+融智”的分析办事系统，为企业出海供给全周期、度的金融支撑。深圳宝安高别致科技园内的首航新能成立之初即以海外营业为从，但正在开辟海外市场的过程中，兴业银行通过供给跨境结算、流动资金贷款、信用证、银行承兑汇票、出口信保押汇等一系列金融东西取办事，帮力企业全球营业开展。不只如斯，兴业银行还充实阐扬本身“商行+投行”协同劣势，2021年该行集团投资机构向首行新能源投资1000万元，成为其时该企业独一银行集团股东。并正在商行端同步扩充保守敞口传信额度至2亿元，帮力首航新能稳外贸、拓市场，为企业的成长注入“兴业动力”。谈及将来帮力科技企业出海的具体规划，兴业银行相关担任人暗示，“考虑到当前国际形势的特征，我行支撑企业出海的沉点之一是结构海外园区，支撑企业正在越南、墨西哥、匈牙利等新兴市场建厂，供给项目融资取当地化金融办事。同时，协帮海外上市企业回归A股，并通过并购整合提拔全球合作力。升级数字化平台，推广‘CIPS+司库’财资办理模式，强化正在线融资、行业阐发、撮合买卖等功能，笼盖企业出海全场景需求，持续赋能企业全球化结构。”“因势而变，顺势而为，做难而准确的事，继续为穿越周期积储力量。”不久前的年报发布会上，董事长吕家进如是讲述兴业银行的成长。多年来，兴业银行恰是由于有了如许的计谋前瞻性和和术定力，才得以正在激烈的合作中凸显逆周期韧性，实现稳健增加。截至客岁岁暮，兴业银行合做科技金融客户32。45万户，较上岁暮增加14。15%；科技金融融资余额1。74万亿元，较上岁暮增加17。82%。据最新数据，截至本年一季度末，兴业银行科技金融贷款已冲破1万亿元。该行也正正在勤奋将科技金融打形成绿色银行、财富银行、投资银行“三张手刺”之外的“第四张手刺”。从“手艺流”授信系统的冲破立异，到“园区+科技”双向赋能的生态建立；从陪同企业由草创到上市的全程护航，再到帮力中国智制出海的全球结构，兴业银行正以金融之力，沉塑科技立异的鸿沟。5月7日，兴业银行正式获批AIC派司，也是首家获得AIC资历的股份制银行，这意味着该行正在科技金融赛道又多了一项焦点合作力。将来兴业银行将继续以金融为桨、科技为帆，正在科技-金融-财产的深度融合中劈波斩浪，为中国新质出产力的成长注入磅礴动力。这不只是兴业银行的征途，更是中国特色科技金融取科技强国的融合径。